МСФО сформировали спрос на аналитику
Банки заказывают хранилища данных у российских разработчиков

За последний год многие банки пополнили свою ИТ-структуру хранилищами данных. Хотя большинство специалистов соглашается, что это "пополнение" стало, скорее, вынужденным шагом, сделанным под нажимом ЦБ РФ из-за перехода на отчетность по МСФО, прогресс на этом рынке очевиден. Хранилища становятся основой для формирования в банке комплекса управленческих решений.

Хранилище для МСФО

На российском банковском рынке бум спроса на хранилища данных пришелся на прошлый год. Большинство банков, которые имели весьма смутное представление об этих системах, были поставлены перед необходимостью их внедрения из-за перехода на отчетность по МСФО. Как говорит руководитель проекта "Нострадамус" компании "ПрограмБанк" Дмитрий Осиновский, "переход на международные стандарты финансовой отчетности подстегнул интерес банков к хранилищам данных. Если раньше потребность банков в получении внешней отчетности удовлетворялась наличием АБС, то теперь, в связи с переходом на международные стандарты финансовой отчетности, финансовые институты почувствовали необходимость инвестировать средства в заказные, индивидуальные решения". По мнению руководителя проекта "Хранилище данных" компании "ФОРС-Банковские Системы" Дмитрия Косова, переход на международные стандарты бухгалтерской отчетности в идеале требовал от банков полной замены существующего программного обеспечения. К полной замене, скорее всего, не готов никто, говорит Д. Косов, поскольку стоимость такого мероприятия окажется чрезмерно велика почти для любого банка. Поэтому хранилища данных стали определенным компромиссом - пристройкой, не нарушающей устоявшейся работы банка. Впрочем, по мнению директора по маркетингу компании Intersoft Lab Юлии Амириди, "сказать, что переход банков на МСФО привел к росту числа внедрений хранилищ данных, нельзя, скорее, спрос на рынке сформировался, и теперь количество внедрений постоянно увеличивается".

Проводки "задним числом" - конкурентное преимущество

В отличие от многих других компонентов банковской ИТ-структуры, в отношении которых для банков может стоять вопрос о выборе между западным и отечественным разработчиком, хранилища данных внедряют, как правило, только российского "производства". Причин тому несколько.

Во-первых, для большинства банков, как было уже сказано, интерес к внедрению хранилищ данных связан, прежде всего, с переходом на МСФО. Поэтому одной из главных задач этих систем в приложении именно к отечественному рынку является собственно подготовка отчетности по международным стандартам: либо параллельной, либо преобразованной из традиционной бухгалтерской (см. "БО" № 3, "Трансформация или двойной учет?").

Во-вторых, в российских банках первичные данные находятся в значительно худшем состоянии. На Западе специализированные системы для автоматизации бэк-офисов работают уже не один десяток лет, в России же их только начинают внедрять. Поэтому для российских банков очень важно четкое выстраивание системы сбора и очистки данных.

И, в-третьих, для российских банков принципиально важно наличие в системе возможности заносить или исправлять данные "задним" числом. Как заявил "БО" коммерческий директор департамента аналитических систем R-Style Softlab Юлий Гольдберг, зарубежные банки работают в текущем дне, и, если в учете происходят какие-то изменения, то это делается посредством ввода сторнирующих проводок. В системах, предназначенных для российского рынка, необходимо предусмотреть возможность изменять архивные данные "задним" числом. С этим соглашается Дмитрий Осиновский ("Програм-Банк"): "Это наша норма, а не исключение из правил - в противовес западному, классическому представлению о хранилище данных как о неком идеальном месте, где данные только пополняются и никогда не изменяются".

Российские разработчики хранилищ данных обязательно сохраняют опцию ручного ввода и редактирования

Прибыли банка зависят от качества анализа

Кроме создания отчетности по МСФО банки используют хранилища данных и непосредственно для проведения анализа собственной деятельности. По мнению Юлия Гольдберга (R-Style Softlab), речь идет о задачах учета и контроля бюджета: "Основная цель, которую преследуют банки, внедряющие системы хранилища данных, - это сбор и последующий анализ информации, необходимой для получения целостной картины состояния бизнеса".

Как отмечает Дмитрий Косов ("ФОРС-Банковские Системы"), после достаточно продолжительного периода практически тепличного роста банков наступил момент, когда прибыль, полученная от бизнеса, в гораздо большей степени зависит от правильности и своевременности принятых управленческих решений и, соответственно, от качества проведенного анализа. Банки в условиях роста конкуренции и развития клиентской базы, в первую очередь за счет роста розничных проектов, просто вынуждены развивать аналитические приложения, поскольку рост объемов данных, необходимых для проведения полноценного анализа, превышает возможности человека. Те, кто понимает, что временные решения, вроде использования электронных таблиц, только отодвигают сроки принятия решения о создании полноценной аналитической системы, уже сейчас переходят к ее построению, а аналитические системы лучше всего реализуются на хранилищах данных.

АБС предназначены для быстрого ввода, а не для быстрого извлечения данных, поэтом у построить полноценную аналитическую систему на базе обычной АБС невозможно.

В целом специалисты отмечают, что в банках растет популярность таких на правлений анализа, как комплексное управление рисками, бюджетирование и финансовое планирование (в том числе оценка эффективности бизнеса с разбивкой по подразделениям, клиентам, банковским продуктам), кадровые ресурсы. Российские банки, особенно в условиях сегодняшнего бурного развития ритейла, активно используют хранилища данных для анализа клиентской базы.

Юлия Амириди (Intersoft Lab) сравнивает внедрение хранилищ данных с первым этапом создания внутри банков комплексных ВРМ-решений (Business Performance Management - управление эффективностью бизнеса). Пока с его помощью российские банки начинают решать отдельные управленческие задачи, говорит она. Со временем набор функций хранилищ будет расширяться. Кроме того, есть еще одно немаловажное обстоятельство, имеющее отношение уже не к бизнес-задачам банка, а к его информационной стратегии. Для многих банков хранилища данных - еще один способ решения проблемы "лоскутного одеяла". Иначе говоря, проблемы интеграции разрозненных технических решений в области учетных систем, накопленных за время развития банка.

Очевидно, что большинство учетных систем, в том числе АБС, всевозможные CRM, модули учета ценных бумаг и т.п., разрабатываются под решение конкретной потребности банка в ПО и слабо согласуются с другими бизнес-процессами. Получается, что в банке присутствует множество "вещей в себе", "связывать" которые между собой приходится в том числе и хранилищу данных.

Именно поэтом у одной из наиболее актуальных проблем для отечественных разработчиков хранилищ данных остается необходимость наличия опции ручного ввода и редактирования. Популярность этой опции связана с тем, что во многих банках - особенно имеющих филиалы - есть ряд на правлений бизнеса, важных для учета, но слишком "маленьких" для автоматизации (по ним выполняется порядка 10 операций в месяц). В таких случаях необходимые данные часто учитываются не средствами АБС, а средствами Microsoft Excel. Кроме того, с переходом на международные стандарты финансовой отчетности появилась потребность в новых данных, которые невозможно получить из АБС, ведущих учет по РПБУ. Соответственно, для их сбора также необходим модуль ручного ввода. Поэтому все отечественные разработчики предлагают особые средства ручного ввода в поставляемых хранилищах данных. Например, в решении компании "Програм Банк" это специализированный модуль ручного ввода, который может быть легко настроен на ввод любых данных путем описания шаблонов ввода. Хотя модуль и обладает похожим на Microsoft Excel интерфейсом, он лишен его недостатков: пользователь не сможет испортить формат или ввести неклассифицированные значения, проводится первичная проверка вводимых данных на согласованность, нет ограничений на размер файла и т.д.

Для российских банков принципиально важно наличие в системе возможности заносить или исправлять данные "задним" числом.

Хранилище как способ управления филиалами

Также хранилища данных - единственный способ собрать воедино разрозненные данные, поступающие из филиалов банка, обработать их и сформировать отчетность, на базе которой руководство банка сможет принимать те или иные управленческие решения. Поэтому многие эксперты считают основными потребителями решений на основе хранилищ данных именно крупные многофилиальные банки. Основная цель, которую они ставят, приступая к внедрению ВРМ-систем на основе хранилищ данных, - повысить прозрачность и управляемость банковского бизнеса.

Например, в банке "Петрокоммерц" до последнего времени действовала собственная система сбора, хранения и анализа данных. Но поскольку банк является многофилиальным, перед ним встала проблема стандартизации потоков данных, поступающих из регионов.

За счет внедрения "профессионального" хранилища данных "от разработчика" "Петрокоммерц" решил, на пример, задачу формирования единой отчетности с филиалами. Как известно, предоставляя отчетность в контролирующие органы, многофилиальные банки работают по единой технологии: филиалы сдают собственную отчетность в региональные подразделения Банка России, а головной офис одновременно передает консолидированную отчетность, включающую в себя данные филиалов. В ситуации, когда филиалы используют автономные АБС (а так бывает в подавляющем большинстве случаев), трудно обеспечить идентичность данных в отчетах филиалов и в консолидированной отчетности.

Чтобы удовлетворить запросы именно многофилиальных банков, разработчики отечественных систем обеспечивают поддержку бизнеса "территориально распределенных финансовых структур". В таком случае рабочие места сотрудников, ответственных за ввод данных по на правлению, могут располагаться не только в головном офисе, но и непосредственно на местах, в подразделениях, отвечающих за соответствующий сегмент. "Это удобно, - говорит Юлий Гольдберг (R-Style Softlab), - и некоторые банки, наши клиенты, намерены даже отказаться от собственных бэк-офисов, используя RS-DataHouse в качестве основного средства автоматизации ряда бизнес-на правлений в филиалах".

Помимо расширения функционала хранилищ разработчики начинают работать и над тем, чтобы сделать их максимально понятными, удобными именно для конечных пользователей и специалистов, которые "наполняют" их данными. Например, "Програм Банк" даже начал разработку, позволяющую оформлять финальную консолидацию и отчетность, в том числе и по МСФО, в виде файла Microsoft Word.

Ксения Болецкая
«Банковское Обозрение» №5 2005

Истории успеха

История успеха

Клиенты о решениях



Rambler's Top100 Яндекс.Метрика